Схемы мошенничества бывают разные. Бывают грубые, когда мошенник исчезает с вашими деньгами. А бывают вполне «интеллигентные», «джентльменские» если эти термины вообще можно применять к работе жуликов. Вы остаетесь без денег, а мошенник смотрит вам в глаза и говорит: «но ведь все было именно так, как мы с вами и договаривались?»
Именно к такому результату зачастую приводит услуга, которая процветает в интернете под вывеской «доверительное управление».
Для описания этой схемы вполне подойдет термин «честное мошенничество». В духе Остапа Бендера, который строго чтил Уголовный кодекс, но при этом знал четыреста «сравнительно честных способов отъема денег у населения».
Впервые я прочитал о похожей схеме около двадцати лет назад – еще в советские времена. Одна из центральных газет сообщала о талантливом мошеннике, которому удавалось долгое время дурачить людей, оставаясь вне поля зрения правоохранительных органов. Дело в том, что на него не поступало жалоб – людям казалось, что мошенник поступает с ними вполне «честно».
Суть аферы состояла в следующем: мошенник собирал деньги у родителей абитуриентов, обещая поступление их детей в престижные ВУЗы. Собранные деньги, по легенде, предназначались на взятки членам приемных комиссий. Собирал и… ничего не делал. Если ребенок оказывался достаточно талантливым, чтобы самостоятельно пройти по конкурсу по результатам экзаменов, то мошенник оставлял деньги себе. А если лоботряс проваливал экзамены, то мошенник… честно возвращал деньги обратно родителям: «извините, не получилось».
Красота схемы была в том, что недовольных не оказывалось. Родители, чьи дети в итоге поступали в ВУЗы, были вполне удовлетворены результатом. Родители, чьи чада в ВУЗы не поступали, получали деньги обратно. И те, и другие благодарили мошенника за помощь и рекомендовали своим друзьям и знакомым.
Мошеннику удалось долго безнаказанно работать по этой схеме в том числе и потому, что в данной ситуации потерпевшие не обращались в правоохранительные органы – ведь это означало признать свое собственное участие в незаконных действиях – в даче взятки.
Сегодня я регулярно натыкаюсь на разновидность этой старой схемы, которая процветает в интернете под вывеской «доверительное управление». Я буду называть его «черным ДУ», чтобы не путать его с настоящим, легальным, законным доверительным управлением, которым занимаются инвестиционные компании, обладающие лицензией на этот вид деятельности.
«Черное» — потому что эта деятельность не регистрируется, не лицензируется, не контролируется государством, с нее не платятся налоги и т.д. и т.п. Как правило, договоренности даже не оформляются в письменном виде, а если и оформляются, то не имеют никакой юридической силы: ведь вы же не пойдете в правоохранительные органы или в суд с документом, из текста которого следует, что вы собирались уклониться от налогообложения? Как правило, мошенники также предпочитают не проводить расчеты через систему банковских платежей, а использовать такие системы переводов, как WebMoney, Яндекс.Деньги и им подобные: «оставлять следы» им ни к чему.
Чаще всего речь идет о черном доверительном управлении на форексе, но может встречаться и доверительное управление на других рынках: фондовом, срочном и т.п. Замечу, что если доверительное управление на фондовом рынке может быть и абсолютно легальным (в этом случае услуга может оказываться только организацией, имеющей лицензию ФСФР), то доверительное управление на форексе может быть только «черным»: официальная деятельность на этом рынке законодательством РФ не предусмотрена.
Чаще всего объявление о привлечении доверчивых буратин выглядит очень похоже на следующий анекдот:
Объявление.
Опытный трейдер со стажем обеспечит эффективное доверительное управление капиталом инвестора от 5000 у.е. с последующим распределением прибыли между инвестором и трейдером в соотношении 70%-30% соответственно. Уровень допустимых финансовых рисков определяется инвестором самостоятельно. Порядочность в соблюдении финансовой дисциплины гарантирую.
С предложениями обращаться: салон «Эльдорадо», сектор игровых автоматов «Однорукий бандит», спросить Вениамина (можно Веню).
Исключите из текста объявления упоминание про одноруких бандитов из салона игровых автоматов, добавьте взамен описание фантастических возможностей рынка форекс, и вы получите типовой текст объявления в Интернете. При этом речь будет идти о доходности, существенно превышающей разумную – как правило, не менее 50-100% годовых.
В чем подвох подобных предложений? Да в том, что они позволяют мошенникам получить прибыль, абсолютно без всякого риска. Дело в том, что в случае успеха вы делитесь прибылью с «доверительным управляющим». А в случае неудачи все (абсолютно все!) риски полностью лягут на вас, «доверительный управляющий» совершенно ничем не рискует.
Вы с опаской отдаете деньги в «черное ДУ», думая, где же вас могут кинуть? Сбежит или не сбежит? Покажет вам прибыль или не покажет?
Вы не там ищете подвох, пытаясь вникнуть в детали, и не понимая главного: мошенник вас УЖЕ кинул. Это произошло в тот момент, когда вы согласились с заведомо невыгодной для себя схемой и передали мошеннику деньги в черное доверительное управление. Если он хочет быть не «грубым кидалой», а «честным мошенником», то ему не надо никуда сбегать и не надо утаивать от вас прибыль. Теперь ему достаточно просто выполнять те невыгодные для вас договоренности, на которые вы уже согласились.
Более того, действия мошенника могут быть максимально прозрачными для вас. Например, результаты работы его якобы «фонда» могут регулярно публиковаться на сайтах и в рассылках Интернета. Либо персональный счет может быть открыт на ваше имя, и вы можете наблюдать за результатами «работы» трейдера.
И снова самое главное ты упустил,
Зато прекрасно видны детали.
Ясно видны детали через стекло.
Конец света, поверь мне, уже наступил,
Он совсем не такой, как мы ждали
И мы продолжаем двигаться в такт,
Как будто бы ничего и не произошло.
(Андрей Макаревич).
Объясню на примере. Допустим, мошенник привлекает деньги в «доверительное управление для последующих инвестиций», оговаривая, что в случае успеха прибыль делится между ним и инвестором. А дальше просто идет с вашими деньгами в казино (в букмекерскую контору, на ипподром, или на рынок форекс, что в данном случае не столь важно), и начинает играть на ваши деньги. В случае если он выигрывает (а это вполне возможно, шансы ниже 50%, но и этого для данной схемы более чем достаточно), он, как и договаривались, забирает себе часть выигрыша. В случае если проигрывает, он говорит: «извините, не получилось». Какую конкретно именно отговорку вы услышите: «йена пошла непредсказуемым образом», или «выступление Гринспена обвалило рынок», в общем-то, совершенно неважно. Важно то, что Вы останетесь без денег.
Или без части денег. Для того чтобы придать схеме еще более «честный» вид, договоренности часто предусматривают «максимальный уровень просадки» или «допустимый лимит потерь». Это как раз то самое «уровень допустимых финансовых рисков определяется инвестором самостоятельно» из анекдота. К примеру, вам пообещают, что при любом раскладе вам вернется не менее 50% от капитала. И действительно, «честный мошенник» в этом случае вернет вам остаток средств.
Это абсолютно ничего не меняет в схеме, просто мошенник будет играть не на все ваши деньги, а только на их часть.
В любом случае игра для него беспроигрышна. Он при любом раскладе ничего не потеряет, зато как минимум, получит удовольствие от игры на чужие деньги доверчивых лохов, новый для себя опыт. А как максимум, ему удастся выиграть, и он заработает оговоренный процент от дохода.
Вероятно, он даже будет стараться. Но если «не получилось», то, увы, «не получилось».
И, что самое главное, все будет вполне «честно»: ведь вы же сами согласились с таким раскладом: добровольно передать свои деньги чужому дяде для азартных игр?
