История финансовых пирамид насчитывает уже не одно десятилетие. Мошеннический механизм их работы известен всем — проценты участникам выплачиваются за счет притока средств новых вкладчиков. Понятное дело, что пирамида просуществует ровно до тех пор, пока поток новых вкладчиков не иссякнет.
Самая крупная в мире финансовая пирамида принадлежала американскому бизнесмену Бернарду Мэдоффу. В 2008 году он был обвинён в создании крупнейшей в истории финансовой пирамиды. 29 июня 2009 года Мэдофф за свою аферу был приговорён судом Нью-Йорка к 150 годам тюремного заключения.
Самой известной финансовой пирамидой в России несомненно является МММ Сергея Мавроди, который уже успел не только отсидеть свой срок, но и создать новую финансовую пирамиду с таким же названием.
Пирамиды с каждым годом совершенствуются и мимикрируют под добросовестные компании. Все чаще пирамиды уходят в интернет и осуществляют свою деятельность под видом форекс-контор, ПАММ счетов, микрофинансовых организаций, кредитных кооперативов и хайпов (HYIP).
Центральный Банк Российской Федерации перечисляет следующие признаки финансовой пирамиды:
отсутствие лицензии ФКЦБ/ФСФР России или Банка России на осуществление деятельности по привлечению денежных средств;
обещание высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень;
гарантирование доходности (что запрещено на рынке ценных бумаг);
массированная реклама в средствах массовой информации, сети Интернет с обещанием высокой доходности;
отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации;
выплата денежных средств новым участникам из денежных средств, внесенных другими вкладчиками ранее;
отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов;
нет точного определения деятельности организации.
Прежде всего стоит обращать на доходность, если она в разы превышает доходность банковского вклада, это должно вызвать подозрения.
Прозрачен ли механизм инвестирования средств вкладчиков? В какие инструменты инвестируются средства и каким образом это происходит? Если компания инвестирует на фондовом рынке, то в какие бумаги?
Имеются ли у организации лицензии, выданные ЦБ РФ? Никакая страховка ваших вложений в «надежной западной страховой компании» не спасет ваши деньги. В России деятельность по доверительному управлению на рынке ценных бумаг и осуществлению банковских операций лицензируется, поэтому проверяйте лицензии на сайте ЦБ РФ:
Участники финансовых рынков
Информация по кредитным организациям
Посмотрите, где зарегистрирована организация, мошенники любят регистрировать свои компании за рубежом в оффшорах, например в Белизе.
Часто пирамиды обещают бонусы своим вкладчикам, если те приведут своих друзей и знакомых.
Самое безрисковое вложение своих накоплений в финансовые инструменты — это банковский депозит. Либо более доходное, с определенной долей риска, в инструменты фондового рынка через лицензируемых посредников — брокеров и управляющих компаний. Не вкладывайте деньги в то, чего не понимаете. Если непонятно, разберитесь сами в этом вопросе, поищите информацию или спросите у эксперта по финансам.
Отдельно скажу про форекс-конторы. На сегодняшний день рынок Форекс в России законодательно не регулируется, а деньги и права инвесторов на этом рынке никак не защищены. Это создает плодотворную почту для роста числа недобросовестных форекс-компаний. Советую на эту тему почитать статью в журнале Forbes Как звезды шоу-бизнеса помогали собирать деньги финансовой компании из «черного списка» про крупного форекс-брокера MMCIS, чья реклама была по ТВ и в сети.
