По действующему законодательству обеспечение контракта должно быть оформлено в течение трех дней, поэтому получатели банковских гарантий обычно стараются ускорить эту процедуру, попадая, нередко в сети мошенников и недобросовестных банковских работников. Поэтому если вам предлагают выдать банковскую гарантию в течение нескольких часов, а потом доставить ее курьером, нужно быть очень бдительным, чтобы не стать обладателем поддельных документов.
Чем может обернуться для вас поддельная банковская гарантия? В лучшем случае вы потеряете драгоценное время на оформление новых документов, а в худшем – останетесь без контракта с клеймом недобросовестного поставщика.
Существует ряд признаков, по которым можно довольно легко определить подлинность банковской гарантии:
— подлинный документ должен выдаваться на фирменном бланке банка, с указанием всех реквизитов и номером лицензии;
— все данные (в том числе и реквизиты банка) на гарантии должны соответствовать действительности;
— сумма банковской гарантии не должна быть больше четверти всего капитала банка.
Чаще всего фиктивные банковские гарантии изготавливают посредники (сотрудники брокерских контор) и непосредственно банковские работники. Если подделку (обязательство, условия которого кредитная организация не сможет выполнить) выдал работник самой организации, то такой банк может лишиться лицензии.
Получая банковскую гарантию, следует убедиться что лицо, выдавшее ее вам, имеет на это полномочия. При этом, выдавая банковскую гарантию, у вас должны потребовать только оригинальные документы, а не их сканы или копии. Сотрудник банка должен лично провести вашу идентификацию, поэтому такой услуги, как передача документов через курьера, кредитная организация не практикует. В противном случае, банку может грозить отозвание лицензии, а вам не менее крупные неприятности. Это значит, что даже полученные в банке гарантии следует подвергать тщательной проверке. Сделать это можно на сайте центрального банка России.
Существуют еще и другие нюансы, которые должны насторожить. Например, если вам предоставляют крупные банковские гарантии без залога или поручительства, или если банк не затрудняет себя проверкой ваших данных (как правило, это кропотливый процесс, поэтому проверка не может длиться час-два).
В случае если вам выдали фальшивую банковскую гарантию, вам придется пройти процедуру еще раз.
