Новым документом меняется очередность оплаты кредитных платежей. В первую очередь за счет денег, принесенных заемщиком, будет гаситься просроченная сумма задолженности, а из оставшейся суммы будет покрываться тело кредита и проценты по нему, и лишь в последнюю очередь станут уплачиваться начисленные штрафы. До сих пор большинство украинцев платили по потребкредитам в обратной последовательности. Поскольку финансисты чаще всего думают о себе, и перво-наперво взыскивают с людей штрафы и проценты — свои заработки. И в последнюю очередь заботятся об интересах заемщиков взымают платежи в пользу погашения тела кредита, то есть уменьшения долга, на который рассчитываются проценты. Читай также: Кто реально виновен в дороговизне кредитов Антиклиентский подход — распространенная практика в розничном кредитовании. Поскольку люди крайне редко требуют от кредитора менять правила типовых договоров, хотя и имеют на это полное право, утверждает управляющий партнер юридической фирмы Pravovest Глеб Сегида.
“По умолчанию банки действительно обычно прописывали сначала покрытие штрафных санкций, затем процентов и далее тела кредита. Однако потребителю ничего не мешало попросить изменить этот пункт договора, или заключить дополнительный договор уже после подписания кредитного договора. Новым же законом у банков просто забрали поле для маневра и закрепили новые обязательства в законе“, — подчеркнул Сегида. Читай также: Как в Украине запустить кредитование Изменение очередности кредитных выплат — главное нововведение принятого закона. Эксперты уверяют, что его законодатели почерпнули из европейской практики. “Смена очередности взимания оплаты — самый важный момент для заемщиков. Это европейская норма. Потому что потребители часто попадали в ситуацию, когда все деньги шли на уплату штрафов, но при этом сумма долга оставалась прежней. Ведь гасились только штрафы, а база начисления в виде тела кредита не уменьшалась. И это могло длиться до бесконечности“, — отметил в разговоре с UBR.ua советник председателя Ассоциации украинских банков Алексей Кущ. Новые требования коснутся не только классических потребкредитов, но и договоров по выпускаемым банками кредитным картам. Запретили обманывать и обсчитывать Читай также: Как правильно составить долговую расписку — юристы Кроме того, кредиторам запретили замыливать людям глаза рекламой псевдодешевых кредитов. Финансистам запрещается рекламировать кредиты с нулевыми процентными ставками. Новым законом их обязывают во всех деталях сообщать о стоимости займов: от процентной ставки до всех сопутствующих при кредитовании услуг (например, обязательном страховании). Нужно сообщать ориентировочную стоимость кредита. Также новыми правилами запрещается менять размер фиксированной кредитной ставки вне зависимости от того, что натворил заемщик: сейчас кредиторы часто оставляют за собой право повышать ставку, если человек просрочивает кредитные платежи. Еще под запрет попадает изменение в одностороннем порядке (без согласия заемщика) порядка расчета “плавающей“ кредитной ставки. “НБУ давно требовал от банков предоставлять график платежей с разбивкой по процентам и комиссиям, указывая итоговую сумму переплаты. Даже было постановление Верховного суда, о том, что отсутствие графика платежей является нарушением условий договора. Такой договор через суд признается недействительным. Теперь это закреплено на уровне закона и касается не только банков“, — сказал Глеб Сегида.
