Несмотря на то, что государство всячески пытается поддержать малый бизнес, финансовые компании не слишком охотно выдают кредиты для бизнеса. Разберем основные причины отказа и что нужно делать для того, чтобы повысить свой шанс на кредит.
Как банки относятся к кредитам ИП?
Индивидуальному предпринимателю довольно сложно не только получить специализированный бизнес-кредит, но и даже воспользоваться обычным потребительским займом. Существует целый ряд причин, благодаря которым банки не слишком охотно идут на встречу индивидуальным предпринимателям. Итак, давайте разберемся, почему малому бизнесу не дают кредиты.
Как рассматриваются заявки на кредиты ИП?
Индивидуальным предпринимателям могут отказать в кредите по нескольким причинам. Рассмотрим самые частые из них.
Причины отказов
По каким причинам банк может отказать в займе? Вот лишь некоторые причины:
Срок, в течение которого существует бизнес. В идеале деятельность должна вестись как минимум 6 месяцев. Соответственно, тем индивидуальным предпринимателям, которые только начали вести свою деятельность, практически невозможно получить заем. Кроме того, часть банков ужесточила свои требования, и теперь ИП должен существовать как минимум 1-3 года.
Бизнес должен быть максимально прозрачным. Из-за желания скрыть перед государством часть выручки и деятельность, предприниматели нередко ведут «двойную» бухгалтерию, не отражая реальную прибыль в бизнесе. Соответственно, не зная о полной финансовой деятельности компании, банк не может принять положительного решения по кредиту.
Уровень доходности. Точно по той же причине отказ получают те предприниматели, которые подают «нулевые» декларации, чтобы снизить нагрузку по налогу. Банк считает ИП достаточно платежеспособным только в том случае, если обслуживание запрашиваемых обязательств осуществляется за счет чистой прибыли, без изъятия денег из оборота.
Отсутствие более или менее ликвидного залога. Конечно, поручителем ИП может стать другой предприниматель, но что делать, если и он не может доказать свои доходы? Бизнесмены часто оформляют активы, приносящие прибыль, на частных лиц – родственников и знакомых, приобретают автотранспорт и оборудование с рук без подтверждающих документов, оформленных должным образом. Вот почему, если нужно подобрать соответствующий залог для банка, ИП сталкивается с трудностью поиска ликвидного имущества с правоустанавливающими документами.
Кредитная история. Как заработать себе положительную кредитную историю, если взять заем очень сложно? Некоторые банки здесь рассматривают кредит самого индивидуального предпринимателя и опыт бизнес-заимствования, как физического лица.
Разумеется, это не все, а только самые распространённые причины отказов.
