Каждый третий россиянин, имеющий вклад в банке, готов закрыть депозит и забрать сбережения. Еще 18% респондентов заявили, что их решение будет зависеть от дальнейших обстоятельств. Главным фактором, который отмечают респонденты, станет снижение ставок на рублёвые депозиты. Отметим, что до конца года синхронно с прогнозируемым снижением ключевой ставки и средневзвешенная ставка по рублевым вкладам также снизится до 4%.
Какую же альтернативу россияне видят для дешевеющих депозитов? 47% опрошенных намерены направить сбережения на покупку инвалюты, 18% — вложили бы в акции, облигации, покупку драгметаллов и недвижимости, 17% -направили бы на текущие расходы, а 10% — готовы вложиться в бизнес (в том числе через прямые инвестиционные займы).
«Свободная пресса» выяснила у экспертов, стоит ли ожидать россиянам банковского кризиса, когда отток средств с банковских депозитов окажется критическим.
— Мы наблюдаем сейчас значительное сокращение российской экономики, это значит, что коррекция банковской системы неизбежна, — говорит генеральный директор Российского дома международного научно-технического сотрудничества Дмитрий Протасовский. — К этому можно добавить спорные по своему содержанию информационные взбросы со стороны финансовых властей и банкиров, касающихся сбережений граждан. Их можно расценивать как подталкивание населения к использованию вкладов в потребительском секторе. Видимо, кто-то хочет, чтобы люди поддержали нашу экономику рублём.
«СП»: — При этом ряд экспертов прогнозируют банковский кризис на фоне оттока средств с депозитов. Реалистично ли это?
— Мы же помним, что в последние годы Центробанк придерживался линии на укрупнение банковского пула за счет малых банков. А кризис — это всегда изменение структуры рынка, причем, скорее всего, в пользу крупных игроков. Поэтому кому банковский кризис, а кому новые доли рынка.
По законам жанра стоит ожидать в ближайшее время государственных облигаций и каких-либо форм гарантий на вложения населения в государственные проекты.
В виду того, что финансовые власти страны продолжают делать всё, чтобы российская экономика продолжала высыхать и стагнировать, несколько триллионов рублей на счетах граждан являются чуть ли не единственным оставшимся средством стимулирования реального сектора живыми деньгами.
— Отток с вкладов будет продолжаться и дальше, но, скорее всего, он не будет критичным для банковской отрасли, — считает ведущий аналитик финансовой компании Forex Optimum Иван Капустянский. — В свою очередь, если банки захотят нарастить объем депозитов, например, для увеличения кредитования, то они всегда смогут дать более высокие ставки по депозитам в рамках «акционных предложений» и тем самым привлечь деньги.
Помимо этого, в условиях низких ставок и развивающегося кризиса банки могут достаточно просто получить дешевую ликвидность и из других источников. И им охотно дадут в долг, потому что надежные заемщики в кризис на вес золота.
— Учитывая слабую финансовую грамотность в России, а также склонность к крайне классическим инвестициям, граждане массово не понесут деньги из банков. Для увеличения доходности, в условиях низких ставок, необходимо вкладываться в более рискованные активы, а большая часть населения на это не пойдет. Тем более что для подавляющего большинства россиян банковский депозит является единственным накоплением и по совместительству еще и финансовой подушкой безопасности, которой они не готовы рисковать.
— Аналогичные по надежности финансовые инструменты в условиях низких ставок, как и депозиты, показывают низкую доходность, поэтому не смогут быть полноценной заменой депозиту. Однако в период высокой волатильности на финансовых рынках, в случае падения стоимости облигаций, можно будет купить бумаги с более высокой ставкой, чем по депозиту.
Но такие ситуации необходимо «выжидать». Для граждан рекомендуется, как и в любой другой ситуации, начать формировать инвестиционный портфель, исходя из текущих ставок по стандартным принципам. В случае роста ставок, пользоваться ситуацией и менять структуру портфеля.
— Считаю, что банковский кризис как таковой маловероятен, — убежден эксперт Национального центра финансовой грамотности Светлана Ефимкина. — Снижение ключевой ставки Центробанка до 4,25% годовых привело к снижению также ставок по депозитам. Ведь ключевая ставка — это процент, по которому банки могут получить кредит у Центробанка. Если население будет забирать денежные средства с депозитов, то банки смогут при необходимости взять кредит у Центробанка.
— Банки, как коммерческие организации, найдут способы решения вопроса в случае, если клиенты начнут забирать деньги с вкладов. Как один из вариантов — повышение процентной ставки по потребительским и другим кредитам.
